Как банкротство влияет на кредитную историю?

Допустим, человек объявил себя банкротом. Что дальше? Сначала — удар по кредитному рейтингу. Финансовые организации не любят клиентов, которые не справились с долгами, это логично. Однако это не означает, что двери банков закрываются навсегда.

Что важно для нового кредита?

1. Кредитный рейтинг. Чем выше, тем лучше. Испорченную историю можно поправить.
2. Поручители и залог. Готовы что-то заложить или найти надежного поручителя? Это плюс.
3. Стабильный доход. Чем выше и стабильнее ваш заработок, тем больше доверия к вам у банка.

Закон разрешает списание долгов, если человек не может их выплатить (налоги, кредиты, коммуналка и т.д.). Но с этим статусом приходят и ограничения:

• В течение пяти лет при подаче заявки на кредит придется указывать факт банкротства.
• Повторно признать себя банкротом можно не раньше, чем через пять лет.
• Если вы планировали открыть бизнес, имейте в виду: три года нельзя руководить фирмой.

Кредиторы видят эту информацию в бюро кредитных историй. Скрыть ничего не получится.

Шансы на одобрение кредита после банкротства

Банки не обязаны автоматически отказывать всем бывшим банкротам. Но время играет решающую роль:

• Чем больше прошло после банкротства, тем лучше. Обычно через 1-3 года шансы на кредит растут.
• Репутация важна. Если начать с небольших ссуд и возвращать их вовремя, можно улучшить кредитный рейтинг.
• Уровень дохода. Банки внимательно изучают, сколько вы зарабатываете и сколько тратите.
• Залог и поручители. Дом, квартира, автомобиль — всё это можно использовать как гарантию.
• Тип займа. Чем меньше сумма, тем выше вероятность одобрения.
• Честность. Не стоит скрывать факт банкротства — банки все равно узнают.

Какие банки дают кредиты бывшим банкротам?

Ни один банк не гарантирует одобрение кредита, но есть организации, которые более лояльны к таким заемщикам:

• Т-Банк — работает с клиентами с испорченной кредитной историей, предлагает потребительские займы и кредитные карты.
• Совкомбанк — программы для заемщиков с низким рейтингом, возможен залог, есть «Кредитный доктор» для восстановления истории.
• Почта Банк — выдает небольшие кредиты под высокий процент.
• Ренессанс Банк — готов работать с разными категориями клиентов, но процентная ставка для бывших банкротов выше.

Условия кредитования после банкротства

Доверие банков — вещь хрупкая. Поэтому, если вас уже признали несостоятельным, будьте готовы к жестким условиям:

1. Процентная ставка выше средней — так банки компенсируют риски.
2. Ограничение по сумме — сразу получить крупную сумму сложно, придется начинать с малого.
3. Сжатые сроки возврата — кредиты дают на короткий срок, чтобы быстрее вернуть деньги.
4. Обеспечение — наличие залога или поручителя повысит шансы.
5. Подтвержденный доход — чем больше доказательств стабильного заработка, тем лучше.

Как увеличить шансы на одобрение?

Есть несколько лайфхаков, которые помогут вам снова стать желанным клиентом для банков:

• Программы восстановления кредитной истории. Некоторые банки предлагают микрозаймы для улучшения рейтинга.
• Докажите свою платежеспособность. Справка 2-НДФЛ, выписка по счету, данные о работодателе — всё это работает в вашу пользу.
• Подайте заявки в несколько банков. Так можно найти наиболее лояльное предложение.
• Будьте честны. Скрывать факт банкротства бессмысленно.
• Накопите первоначальный взнос. Это увеличивает доверие.
• Откройте вклад или зарплатную карту в банке, где планируете брать кредит.

Выполнив все эти рекомендации, для заемщика станет доступен займ 50000 рублей на карту. Сумма займа может и вырасти, если клиент берет ссуду в одной МКК и все время возвращает ее вовремя.

Какие документы понадобятся?

Список стандартный:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС.
• Подтверждение доходов (2-НДФЛ, банковская выписка, данные о самозанятости).
• Решение суда о банкротстве.
• Документы на имущество (если есть залог).
• Данные поручителей (если они есть).

Какие риски?

Для заемщика:

• Высокие проценты.
• Частые отказы.
• Жесткие условия.
• Ограниченные суммы.

По видам кредитов:

• Больше шансов на небольшие потребительские кредиты.
• Короткие сроки возврата — обычно несколько месяцев.

Заключение

Банкротство — не приговор. Да, процесс восстановления кредитной репутации займет время, но это реально. Главное — не сдаваться, действовать последовательно и использовать все доступные инструменты.