Если накопились долги по кредитам, не следует продолжать жить спокойно. Существует несколько способов, как выбраться из долговой ямы. Один из них - добровольное банкротство. Прежде чем выбирать подрядчика, через которого в дальнейшем будет проходить эта процедура, изучите рейтинг компаний по банкротству физических лиц. Отзывы и поставленные оценки от реальных пользователей помогут быстрее выбрать надёжного партнёра в этом нелёгком деле. Например, Банкрот Консалт, отзывы имеет по большей части положительные, именно на них и следует ориентироваться. Однако прежде чем это делать, следует взвесить все "за" и "против".

Чаще всего человек подписывает кредитный договор и исправно платит банку проценты, а через некоторое время его финансовое положение ухудшается, и он не может оплачивать кредит. В таком случае нельзя обращаться в другой банк или МФО (микрофинансовая организация), чтобы получить ещё один заём. Так можно попасть в ловушку: долги станут увеличиваться, а финансовые возможности – стремительно уменьшаться. Как выбраться из замкнутого круга?

Рефинансирование

Этот способ поможет тем, у кого несколько займов. Рефинансирование (или консолидация). Тогда все займы из разных банков объединяют в один долг с более низким процентом. Такое финансовое решение возможно не для всех заёмщиков. Существует несколько условий.

1. Положительная кредитная история. Это означает, что заёмщик ещё ни разу не пропустил три обязательных платежа по кредитам подряд.
2. Не брал кредита в МФО.
3. Имеет стабильный заработок, которым может покрыть кредит.

Условия рефинансирования обговаривается с человеком индивидуально. Лучше сразу обратиться в несколько банков, тогда увеличатся шансы на положительный ответ.

Реструктуризация

Если у человека один кредит, и он временно не может вносить платёж. Ему необходимо прийти в банк и узнать условия реструктуризации – внесение изменений в кредитный договор. Ему могут снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж, хотя тогда увеличат срок кредита.

Как правило, заявку на внесения в кредитный договор можно подать онлайн.

У каждого банка свои условия реструктуризации. Добросовестным клиентам банки обычно помогают. Например, они увеличивают срок со сниженным ежемесячным платежом, но не более, чем на три года.

Финансовое учреждение может запросить у заёмщика документы, подтверждающие его тяжёлое финансовое положение.

Кредитные каникулы

Этот вариант решения проблемы поможет тем клиентам, которые временно не могут оплачивать кредит. Например, человека сократили, но он через 2-3 месяца снова устроился на работу и получает зарплату.

Кредитные каникулы подразумевают, что потребитель 3-4 месяца будет платить банку лишь проценты. А основной долг оплатит позже. Тогда финансовая организация потребует документы подтверждающие, что доход у человека снизился на треть, либо его уволили (потребуется приказ об увольнении).

В микроорганизации ходить не нужно

Иногда, кажется, что микрозайм может спасти. Но это не так. Деньги там, действительно, дают быстро, иногда даже по одному документы. Но ставки по микрозайму очень высокие, иногда даже 150% за год. Если не внести платёж вовремя, то долг резко увеличивается. Хотя на рекламном баннере у них написано, что они выдают деньги под 0,5%. О том, что такие проценты начисляют за день, а не за месяц, как правило, написано мелким шрифтом.

При задолженности микроорганизации не идут навстречу заёмщикам, как банки. Им выгодно, чтобы клиент просрочил выплату очередного платежа, тогда они получат дополнительную прибыль.

Процедура банкротства

Если долгов очень много, а выплатить их невозможно, тогда заёмщику поможет процедура банкротства физических лиц. Тогда прекращают начислять штрафы и пени за просроченные платежи. Или даже могут списать частично или полностью долг по кредиту. Но суд учитывает только следующие факторы.

• Сумма долга превышает стоимость имущества заёмщика.
• У потребителя нет стабильного дохода, он не может больше вносить платежи.
• Договоры кредитования были заключены на очень невыгодных условиях.

Банкротство избавляет человека от долгов, прессинга банка и коллекторов.

Однако минусы в банкротстве тоже есть.

• Потребителю запрещено продавать залоговое имущество.
• Ему нельзя работать руководителем.
• Ему не разрешается проводить процедуру банкротства в ближайшие пять лет.

Обычно человека пугает реализация залогового имущества – он боится остаться на улице. Чтобы избежать этой неприятности, придётся адресовать суду просьбу исключить из списка имущество, которое обеспечит возможность вести достойную жизнь.