Однако, жизнь часто вносит свои коррективы и приходится продавать обременённую ипотекой квартиру.

А можно ли ее вообще продать? Такие вопросы возникают в головах людей, которые уже взяли целевой кредит или только планируют это сделать. А ведь для подавляющего большинства молодых семей долгосрочный кредит является единственной возможностью обзавестись собственным углом.
Банки охотно финансируют покупку жилья, поскольку подвергаются минимальному риску. Такая уверенность обусловлена наложением обременения на дальнейшую продажу квартиры, купленной по ипотеке. То есть человек, являясь владельцем жилья, не может полноправно распоряжаться ею, то есть продать, сдать в аренду, прописать родственников, не получив разрешения у инстанции, выдавшей кредит.

Понятно, что со временем желания людей могут меняться – может появиться необходимость в более просторном жилье, нет возможности выплачивать долг и пр. Перед людьми встает проблема продажи квартиры под обременением. Как совершить сделку с такой квартирой? Теоретически такая возможность есть, но если нет запрета на продажу.

Продажа ипотечной квартиры – особенности проведения сделки

Сразу стоит оговориться, что данное мероприятие для владельца ипотечной квартиры является невыгодным и хлопотным. Покупатель понимает, что человек решается на такую невыгодную сделку из-за сложной ситуации и не упускают возможности эти воспользоваться. Кроме того, мало кому может показаться привлекательной перспектива проведения сложных, рискованных юридических и финансовых операций. Да и условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.

Как же осуществить продажу квартиры, обременённой ипотекой? Первым делом надо получить согласие на продажу у финансовой структуры, которая кредитовала покупку. В большинстве случаев с этим моментом трудностей не возникает, так как банки охотно идут на встречу своим клиентам в подобных вопросах. Такая лояльность легко объясняется – лучше пойти на уступки, нежели довести дело до судебных тяжб, накладывать арест, покрывать расходы на содержание отчужденного имущества на момент поиска покупателя.

Конечно, есть отдельные случаи, когда клиенту могут отказать в продаже обременённой квартиры. Это обычно случается с обеспеченными клиентами, которые имеют положительную кредитную историю. Потеря платежеспособного и добросовестного заемщика невыгодна банку, ведь нельзя быть уверенным, что ему найдется достойная замена. Что делать, если был получен отказ? Решение одно – досрочно погасить ипотеку, снять обременение, оформить право собственности на квартиру и выставить на продажу.
Как кредиторы поступают с неплатежеспособными клиентами? В этом случае они готовы снять запреты и поспособствовать скорейшей продаже квартиры, которая находится в залоге. Сотрудники финансового учреждения могут предоставить квалифицированную консультацию относительно продажи объекта, чтобы все стороны стались максимально удовлетворенными. В очень сложных ситуациях кредитор даже может помочь с поиском платёжеспособного, надёжного покупателя и посодействовать в проведении сделки.

Какие есть варианты продажи обременённой ипотекой квартиры?

На заметку: Продажа обременённой ипотекой квартиры сегодня производится по отлаженной схеме. Данная процедура продумана до мелочей, поэтому риски с обманом и мошенничеством сведены практически к нулю.

Чистоту финансовой сделки берет на себя банк, для которого его рейтинг и репутация на первом месте. Выгоды, потери для всех участников – это отдельная тема для разговора, ведь не всегда все происходит так, как того хочется, к тому же идеальных решений пока не придумано. Всегда приходится делать выбор, чем-то жертвовать. Последнее слово будет за владельцем залога, то есть финансовой структурой, которая выдала кредит на покупку квартиры. Предлагаем рассмотреть возможные варианты продажи квартиры, обременённой ипотекой.

Погашение кредита в полном объёме

Этот вариант предполагает одноразовое погашение долга, аннулирование договора по ипотечному кредитованию, так как он переходит в категорию выполненного.

Выглядит это так:

1. Обе стороны сделки (то есть продавец и покупатель) сообщают банку о своих намерениях провести сделку купли-продажи квартиры, находящейся в залоге. На этом этапе необходимо составить предварительный договор, где будут четко прописанный обязанности и права сторон.
2. Перевод денег продавцом на счет первоначального заемщика и банка. Для проведения таких операций можно воспользоваться банковской ячейкой или передать нужную сумму по безналу. Только после того, как на счету кредитора окажется конкретная сумма, клиенту выдают справку о погашении задолженности.
3. Составление договора по купле-продаже, где уже не упоминается обременение. Новым владельцем проводится регистрация имущества и он получает право собственности. Затем свои деньги получает продавец.

Этот вариант можно реализовать только если покупателю понравилась ипотечная квартира и у него есть необходимая сумма на ее приобретение.

Переоформление обязательств по кредиту

Данная процедура отчуждения имущества не предполагает проведения сделок купли-продажи. Недвижимое имущество, как и раньше остается в залоге у банка, долг не исчезает, но его оплата ложится на плечи другого человека.

Если выбран такой вариант, то последовательность действий будет следующей:

1.    Продавец подает в банк ходатайство о продаже имущества, находящегося в залоге. В этом прошении обязательно оговариваются причины такого решения.
2.    Если был получен положительный ответ, то объект выставляется на продажу, указывая, что он находится в залоге.

3.    Когда появится желающий сделать покупку, то вместе с продавцом он направляется в банк.Сотрудником финучреждения составляется договор, по условиям которого покупатель должен выплатить продавцу уже внесённую сумму и взять на себя выплату оставшегося долга. Продавец должен написать записку о получении денег, а также оставить свои подписи на некоторых документах.

Новый собственник получит право собственности после полного погашения долга по кредиту.

Купить квартиру разовыми платежами

Проведение данной процедуры предполагает полное участие банка в совершении сделки. Особенность такой покупки состоит в заключении соглашения относительно передачи покупателю денег, которые будут потрачены на следующие расходы:

• погашение задолженности перед банком;
• покрытие разницы между рыночной ценой и ипотекой.

Заемщик обязуется погасить свой долг и переписать недвижимое имущество на покупателя. как только банком будут получены средства, он снимает обременение и оповещает об этом соответствующие государственные органы. Далее следует составление и подписание договора о покупке, затем продавец получает от банка причитающуюся ему сумму. На первый взгляд может показаться, что такая сделка связана с рисками и может использоваться мошенниками. Но это не так, ведь данный способ продажи прозрачен, безопасен и выгоден всем участникам.

Сегодня эксперты говорят, что продажа квартир под ипотечным обременением – не редкость. К новому владельцу переходит не только жилье, но и все обременения, которые налагаются финансовым учреждением. Этот момент надо обязательно учитывать и внимательно изучать до того, как будет поставлена подпись на договоре. Наличие обременения не означает, что жилье нельзя продать, а всего лишь свидетельствует об ограничениях прав собственника.

Если приглянувшаяся недвижимость находится в совместном владении супругов, то надо получить нотариально заверенное согласие на продажу. Не имеет значения, кто указан в документах – супруг или супруга. Нередки случаи сокрытия супругами совместного владения имуществом, и делается это для последующего оспаривания договора. Легче предупредить такую ситуацию, нежели решать серьезные проблемы. Эксперты советуют тщательно проверить все документы, то есть свидетельство о браке, брачный договор, что поможет избежать неприятностей.

Покупая новую квартиру, надо не полениться все тщательно проверить, установить круг владельцев, убедиться, что на квартиру нет обременений. Это позволит исключить многие риски в уже ближайшем будущем.