Однако не все осознают, что со временем это может привести к росту долгов и штрафных санкций по таким кредитам.

Ситуации, когда возможности закрыть задолженность у какого-либо предприятия нет, уже давно предусмотрены законом, как банкротство. Однако это не касалось физических лиц, и их долги только накапливались. Ситуация продолжалась до 01.10.2015г., когда не было введено в закон дополнение о банкротстве физ.лиц.

Началом процедуры банкротства может стать ситуация, когда общая сумма задолженности человека составляет более 500 тыс. рублей, или же в результате того, что он выплатит задолженность по определенному кредиту, у него не будет возможности совершить выплату по другому.

Необходимо отметить, что процедура банкротства индивидуального предпринимателя осуществляется по правилам, как банкротство физических лиц. Законодательно отмечается возможность заведения одного единственного дела о банкротстве, вне зависимости от статуса гражданина.

Перед подачей соответствующего заявления в суд необходимо обзавестись нужным пакетом документов. В случае подачи заявления с нарушениями или его необоснованности судом может быть принято решение о том, чтобы не принимать его. Когда заявление будет рассмотрено, со стороны суда происходит назначение «финансового управляющего», на которого будет возложена функция по продаже имущества.

Когда только суд принимает заявление, должник не обязан продолжать выплаты по кредитам, а начисление штрафных санкций и пеней прекращается.

Уровень финансового состояния заемщика, а также то, как кредиторы относятся к нему, напрямую влияет на возможность признания его банкротства. Для начала происходит поиск возможностей осуществления реструктуризации долга, и только в случае ее невозможности гражданин может быть признан банкротом.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга необходимо понимать определенные действия, основная задача которых заключается в том, чтобы изменить порядок требований кредитных организаций и объем долга, для реализации которого отводится три года. Такой план основывается на том, какой доход удается получать должнику.

При реструктуризации представляется возможным:

• изменять терминов платежей;
• осуществление перерасчета объема платежей;
• снижать размер долга, списывая определенный процент долга;
• осуществлять перекредитование, изменяя иные нюансы;
• обменивать долг на процент в имуществе заемщика и т.п.

Последствия

Как только начался процесс реструктуризации, для совершения каких-либо сделок должнику потребуется получение письменное согласие со стороны финансового управляющего. Если на момент, когда реструктуризация завершилась, все долги не были погашены, происходит постановка вопроса о том, чтобы признать банкротство должника.

Условия признания банкротства

Случаи признания банкротства лица:

• - кредиторы, налоговые органы, должник не смогли предоставить план реструктуризации;
• план не был утвержден судом;
• отмена в суде плана реструктуризации;
• со стороны должника произошло нарушение условий реструктуризации;
• в ходе собрания кредиторов план не был одобрен;
• у должника отсутствует постоянный доход.

Как реализовывается имущество

Как только должник признается банкротом, есть три месяца на реализацию его имущества, на протяжении которых он утрачивает возможность на распоряжение им, а занимается этим финансовый управляющий.

Не могут быть проданы единственная квартира должника (помимо случае приобретения ее в ипотеку), домашние вещи и т.п.

Кроме того, со стороны лица может быть совершено ходатайство о том, чтобы оставить в личном пользовании имущество стоимостью до 10 тыс. рублей.

Последствия банкротства

После того, как расчеты с кредиторами завершены, банкроту не нужно больше что-либо выплачивать. Также происходит автоматическая ликвидация требований, не погашенных ввиду недостаточности имущества для продажи. Должник при этом не может быть освобожден от денежных обязательств, если у него обнаружится скрытое имущество.

На протяжении пяти лет после этого получение нового кредита практически не представляется возможным, поскольку банкрот обязан информировать банк о своем статусе. Однако и без этого они смогут узнать всю информацию о просроченных платежах. Осуществление повторной процедуры банкротства представляется возможным через 5 лет.

Первые три года у банкрота не будет возможности принимать участие в управлении организации, кроме того, присутствует возможность временного запрета на выезд за границу со стороны суда.