При оформлении ипотеки страховка кажется чем-то, что навязывает банк и на что повлиять нельзя. На деле у заёмщика есть права, о которых часто умалчивают, — и они напрямую влияют на то, сколько вы заплатите. Разберём, что банк требовать вправе, а что нет.

Что банк может требовать по закону?

Закон обязывает застраховать только конструктив недвижимости — стены, перекрытия, несущие элементы. Это условие ипотеки, и отказаться от него нельзя, пока кредит не погашен. Всё остальное добавляется уже по желанию заёмщика, а не по требованию банка.

Страхование жизни — добровольное

Страхование жизни и здоровья банк навязать не вправе: по закону оно добровольное. Другое дело, что при отказе кредитор обычно повышает ставку, и это законно. Поэтому решение сводится к простому расчёту: иногда полис обходится дешевле, чем переплата по процентам за весь срок, иногда наоборот. Но выбор остаётся за вами, и отказ — это ваше право, а не нарушение условий.

Вы сами выбираете страховую компанию

Ещё одно право, о котором забывают: банк не может заставить покупать полис у конкретного страховщика. Он лишь публикует список аккредитованных компаний, а заёмщик выбирает любую из этого списка. Цены у разных компаний на один и тот же объект отличаются заметно, иногда в полтора-два раза, поэтому сравнивать выгодно. Свериться можно со списком аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка.

Навязанные услуги и период охлаждения

Если вместе с ипотекой оформили допуслугу или подписку, от которой хотите отказаться, действует период охлаждения — срок, в течение которого договор можно расторгнуть и вернуть деньги. А если банк отказывается принимать законно оформленный полис сторонней аккредитованной компании, это повод сослаться на закон и при необходимости подать жалобу.

Как не переплатить?

Несколько простых правил помогают сэкономить и не попасть на навязанные опции:

• не оформляйте полис в спешке в день сделки — почти всегда так дороже;
• сравнивайте несколько аккредитованных компаний, а не берите первую попавшуюся;
• при ежегодном продлении проверяйте цены у других — менять страховую закон разрешает;
• не соглашайтесь на дополнительные услуги, которые вам не нужны.

Рассчитать и оформить страхование ипотеки можно онлайн за несколько минут — полис придёт на почту, и банк примет электронную версию. Это позволяет спокойно сравнить условия и не переплачивать за навязанные опции. Если же права всё-таки нарушают, стоит письменно зафиксировать отказ банка и обратиться в Роспотребнадзор или общество защиты прав потребителей.