Потребительские кредиты

Название «потребительский» отражает суть кредита. Он выдается на потребительские нужды. К таковым относятся услуги, товары, которые заемщик будет потреблять. Основой для кредита является договор. При его оформлении прописываются такие параметры, как:

• сумма,
• целевое назначение полученных средств,
• процентная ставка,
• срок кредитования,
• график платежей.

Чтобы оформить кредит клиент должен подать заявку и предоставить нужные документы. Полученные данные проверяются банком, после чего принимается решение об одобрении или отказе. В случае положительного решения заемщик получает деньги на определенный срок. Возврат долга происходит по разработанному плану регулярных выплат.

Разновидности

Потребительские кредиты различаются целевым назначением использования денежных средств, условиями к обеспечению, сроком возврата. Такие кредиты могут быть нецелевыми или целевыми. Нецелевые займы разрешается тратить на что угодно. Целевые – только на заявленную цель. В противном случае назначаются неустойки, штрафы.

Нецелевой кредит бывает наличными или на кредитную карту. В первом случае заемщик получает выделенную сумму один раз наличными или на карту.

Заем кредитной карты имеет свою особенность. Клиент имеет возможность кредитный лимит получать несколько раз, если долг возвращается своевременно. Целевые кредиты бывают:

• на определенный товар. Подобный кредит зачастую предлагается в магазине;
• на образование. Заемщик получает нужную сумму, выплачивать которую нужно после окончания обучения;
• автокредит. Он выдается под залог взятого автомобиля, а можно без залога;
• ипотека. Купленная недвижимость передается в залог банку;
• рефинансирование. Этот вид позволяет оптимизировать расходы. Старый кредит закрывается досрочно деньгами нового. Возврат нового производится по более низкой ставке.

Кредиты бывают долгосрочными, среднесрочными, краткосрочными. Причем, если для нецелевого вида долгосрочным является 3 года, то этот же срок для ипотеки считается коротким. Наглядное сравнение кредитов поможет потребителю определиться с выбором конечного продукта.

Гарантией возврата задолженности является обеспечение: залог или поручитель. Залогом считается материальная ценность (недвижимость, автомобиль). Она остается у банка, если заемщик вовремя не вернет долг. Поручитель, прописанный в договоре, должен будет возвращать кредит, если это не сделает займополучатель.

Тип платежей по потребительскому кредиту: аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте платеж возвращается в течение срока равными долями. Выплата дифференцированного платежа происходит так: возврат тела долга - равными долями, проценты высчитываются из тела. Поэтому при большем сроке они меньше. В результате сокращается переплата, а кредитная нагрузка в начале срока увеличивается.