Распродавать имущество для достижения этой цели бессмысленно, если его можно использовать в качестве залога для получения кредита. Как правильно поступить, если нужно получить заемные средства, и стоит ли их брать? Об этом пойдет речь в нашей статье.

Стоит ли брать кредит под залог?

Взять кредит под залог бизнеса – это значит, что финансовая организация готова выдать деньги под залог имущества компании. Если заемщик не выполнит условия договора, то кредитная организация получит право продать залоговое имущество для покрытия своих убытков.

К преимуществам залогового кредита относят:

• доступность заемных средств;
• возможность увеличения кредитной линии для масштабных инвестиций в бизнес;
• привлекательная процентная ставка;
• увеличенный срок погашения задолженности.

Кредит под залог имеет следующие недостатки:

• Потеря залогового имущества компании в случае несвоевременного погашения кредита.
• Ограничения на распоряжение имуществом, находящегося в залоге.
• Дополнительные издержки, связанные с оценкой и страхованием залогового имущества.

Залог может понадобиться в следующих случаях:

• Высокий риск, связанный с отсутствием кредитной истории или нестабильным финансовым положением заемщика.
• Крупная сумма и/или долгосрочный кредит.
• В условиях кредитного продукта залог уже заложен.

Что может быть залогом?

Заявка может быть отклонена, даже если компания предложит в качестве залога самые ценные активы. Это может случиться по причине того, что бизнес заемщика нестабилен и велика вероятность, что кредит не будет возвращен. Таким образом, основной показатель – устойчивость компании и ее финансовое положение. Для принятия решения проводится аудит компании заемщика, а залог используется как дополнительная гарантия, если возникнут проблемы.

В качестве залога может быть использованы следующие виды имущества:

• недвижимость жилая, коммерческая, производственная;
• транспортные средства;
• оборудование, использующееся для выпуска продукции или оказания услуг;
• товары, находящиеся в обороте или сырьевые запасы;
• ценные бумаги;
• права на долю имущества уставного капитала;
• интеллектуальная собственность.

Каким критериям должен отвечать залог?

Решение о выдаче кредита принимается на основании оценки рисков, поэтому к залоговому имуществу предъявляются определенные требования.

• Ликвидность, то есть оно может быть быстро реализовано.
• Сумма кредита полностью перекрывается или выше, чем стоимость залога.
• Объект должен быть чистым от обременений.
• Страхование и оценка имущества может быть дополнительным условием выдачи кредита.

Брать или нет кредит под залог бизнеса – вопрос, который предприниматель решает для себя сам. Ответ на него находится после того, как на чаше весов будут взвешены все за и против.