По условиям оформления карточных кредитов, заемщик может получить взаймы достаточно крупную сумму денег для использования на любые цели (текущие расходы, незапланированные траты, лечение, оплату услуг ЖКХ и т.д.), не предоставляя кредитору в качестве гарантий выполнения своих кредитных обязательств какое-либо имущество (поручительство третьих лиц или имущественный залог).

Многие банки позволяют заполнить анкету для получения карты прямо на сайте, дождаться результата рассмотрения заявки и после получения положительного решения либо самому забрать ее в отделении, либо заказать на дом или на работу. Для того чтобы сравнить множетсво карт и выбрать лучшую можно воспользоваться специальными сайтами на которых собраны карты разных банков и можно легко поределиться с выбором. Мы рекомендуем воспользоваться порталом cards-shop.ru на котором все карты разбиты на множество категорий для более удобного поиска, например кредитные карты которые можно получить по паспорту с моментальным решением.

Сегодня банки реализуют такие виды кредитных карт.

Мгновенные (моментального выпуска)

Такую карту клиент может открыть буквально за несколько минут, заполнив заявку на ее получение и предоставив для оформления кредита полный пакет документов. Но в этом случае на карте не будут указаны данные ее владельца (имя, фамилия, персональная фотография), а ее функциональные возможности будут весьма ограничены. Так, например, некоторые карты мгновенного выпуска не пригодны для использования за границей, они закрыты для онлайн платежей и использования в Интернете.

Именные

Если на кредитной карте указано имя и фамилия ее владельца, то это именная карта более высокого уровня, которую удобно и безопасно использовать не только для снятия средств наличными, а и для оплаты стоимости покупок. Несмотря на то, что такие карты отличаются высокофункциональностью, они имеют два существенных недостатка: во-первых, банку может потребоваться до 10 рабочих дней, чтобы выпустить именную кредитную карту, а, во-вторых, за ее выпуск и ежегодное обслуживание заемщик должен будет платить соответствующую комиссию.

Целевые и нецелевые

Если условиями карточного займа предусмотрено использование средств только на определенные цели, то это целевая кредитная карта, в то же время если заемщик может распоряжаться доступным кредитным лимитом без ограничений, то это нецелевая карта. Стоит отметить, что банки практически полностью отказались от целевого кредитования по карточным программам, признав их неудобными и не всегда выгодными для клиентов.

С возобновляемой и не возобновляемой кредитной линией

По условиям целого ряда беззалоговых программ, кредит наличными выдается не наличными в кассе, а сначала перечисляется на карту, с которой заемщик уже снимает заемные средства. В этом случае на имя клиента открывается карта с невозобновляемой кредитной линией, которая предназначена только для единоразового снятия денег. А если кредитной картой можно пользоваться в пределах доступного лимита длительное время, то это означает, что на ней установлена возобновляемая линия.

Обязательный платеж

При оформлении карточного кредита банк не выдает заемщику график погашения, в соответствии с которым он должен погашать взятый заем. Процедура выплаты кредита по карте немного другая: до определенного дня месяца необходимо внести обязательный ежемесячный платеж, который составляет определенный процент от суммы долга (например, 5%).

С льготным периодом погашения и без

Льготный период (грейс, беспроцентный) – это срок, в течение которого клиент может погасить задолженность по карте, а банк в свою очередь не выставит ему к оплате начисленные проценты. Если на карте нет льготного периода, то начисление процентов за использование займа начинается сразу после снятия денег со счета. На сегодняшний день большинство банков предлагает более сложный кредитный продукт, по условиям которого действие льготного периода распространяется только на безналичные операции (оплату услуг или товаров), а за снятие денег придется заплатить начисленные на момент оплаты проценты.

Пакет необходимых документов.

Подать заявку на кредитную карту можно не только в отделении коммерческого банка, а и на официальном сайте или интернет-портале. При этом кредитор может потребовать такие документы:

• для идентификации личности заемщика: паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт и т.д.;
• для определения уровня платежеспособности: копию трудовой книжки, выписку по счету, справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка и т.д.

Стоит отметить, что процентная ставка по кредиту напрямую зависит от того, смог ли заемщик документально подтвердить свой доход или ограничился только предоставлением идентификационных документов. А некоторые банки готовы устанавливать большие кредитные лимиты только при условии, что клиент сможет подтвердить наличие дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту на самых оптимальных условиях.

1. Выбрать карточный заем с льготным периодом погашения.

Если заемщик хочет выгодно использовать заемные средства, то ему стоит отдать предпочтение программам, которые предусматривают беспроцентное использование средств во время действия льготного периода. Но в этом случае стоит обратить внимание, на какие виды операций по карте распространяется это условие, так как в большинстве случаев вернуть долг беспроцентно при наличном снятии средств не удастся.

2. Отказаться от личного страхования.

Если оформить кредитную карту с обязательным страхованием в аккредитованной компании, то общая сумма переплаты по такому займу будет намного больше, что невыгодно для заемщика. Поэтому лучше отдать предпочтение программам без такого условия кредитования.

3. Собрать полный пакет документов.

Даже если банк не обязывает клиента предоставлять справку и другие документы, подтверждающие доход, не стоит использовать эту возможность, так как подобная «благосклонность» кредитора отражается на процентной ставке по кредиту. Если заемщик хочет минимизировать свои расходы и получить кредит на выгодных условиях, ему придется принести в банк целый пакет документов для оценки его финансового состояния и платежеспособности.

Выбирайте карту с умом!