Льготная ипотека

Суть льготной ипотеки заключается в том, что разница между ставками рыночной и сниженной компенсируется государством. Поэтому для заемщика сумма получается меньше. Существуют такие программы: семейная, сельская, арктическая, дальневосточная, IT, военная ипотека. Условия ипотеки для самозанятых в 2026 году будут рассмотрены ниже, но сразу можно отметить, что банки с неохотой выдают подобные кредиты. Если имеется положительное решение, то скорее всего, оно будет рассчитано на небольшую сумму.

Арктическая ипотека позволяет заемщикам приобрести жилье по ставке 2% на территории Арктической зоны. Взять арктическую ипотеку потребитель может в северных регионах: Мурманская область, Ненецкий автономный округ (НАО), Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО), Карелия, Коми, Красноярский край, Архангельская область и Ханты-Мансийский автономный округ (ХМАО). Сумма кредита до 9 000 000 рублей для первичного и вторичного жилья.

Многие люди улучшили жилищные условия по льготной ипотеке. Но доступность жилья повлияла на рост инфляции, подорожание квадратного метра. В 2024 условия по льготным программах изменились. Например, раньше можно было взять 2 ипотеки на семью, а теперь только одну. Самозанятые, пенсионеры, бюджетники, многодетные, молодые семьи не имеют специальных программ по ипотеке, но они могут воспользоваться одной из госпрограмм.

Самозанятые

Брать ипотеку самозанятым разрешается. Но банки относятся к заявкам от этой категории настороженно. Предоставлять кредит людям с нестабильным доходом рискованно. Все же некоторые крупные банки (ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк) разработали специальные программы. Для самозанятых установлены такие требования:

• первоначальный взнос 20 или 30%;
• статусе самозанятого - от 6 месяцев;
• стабильность дохода. Для подтверждения заработка нужна справка о сумме дохода. Документ можно получить в приложении «Мой налог»;
• ежемесячный платеж не может быть выше 40% от среднего дохода;
• чистая кредитная история.

Если для самозанятого подходят такие условия, то можно воспользоваться одной из льготных госпрограмм: семейная, арктическая, сельская ипотека. Самозанятые не платят НДФЛ. Они выплачивают НПД, что не позволяет получать по ипотеке налоговый вычет. Но если самозанятый является еще и наемным работником, то он платит НДФЛ. По этому доходу можно оформить вычет.

Многодетные, молодая семья

Для многодетных нет отдельной госпрограммы. Но можно использовать другие меры поддержки, а также «Семейную ипотеку» со ставкой 5 или 6% годовых при условии, что в семье:

1. имеется ребенок, возраст которого 6 лет и меньше;
2. воспитывается инвалид, которому меньше 18 лет;
3. есть несовершеннолетние дети. В этом случае имеются географические ограничения.

Для молодой семьи предусмотрена возможность получения субсидии. Ее можно направить на погашение имеющейся ипотеки или первоначальный взнос. Такая программа подходит для заемщиков до 35 лет.

Пенсионеры, бюджетники

Для бюджетников предусмотрены точечные меры поддержки. Они могут участвовать в семейной, сельской, Арктической ипотеке, если подходят под определенные условия. Это касается и пенсионеров, для которых при оформлении ипотеки главным ограничением является возраст. Сегодня для заемщиков во многих банках предельный возраст составляет 75 лет.